Betulkah inflasi ada kena mengena dengan Fractional Reserve Banking??
Fractional Reserves Banking merupakan sistem yang membenarkan pihak bank untuk menyimpan sebahagian wang pendeposit dan kemudian meminjamkan baki selebihnya kepada pihak yang memerlukan atas alasan untuk menggalakkan perkembangan ekonomi.
Fractional Reserves Requirement pula merupakan jumlah minimum deposit (wang simpanan) yang WAJIB DISIMPAN. Di Malaysia, syarat yang ditetapkan hanyalah 4% dari jumlah simpanan seorang pendeposit, terdapat juga negara yang meletakkan 10% atau 20% atau 50% wajib disimpan, manakala baki selebihnya boleh dipinjamkan.
Bagaimana Bank dapat mencipta lambakan wang di pasaran melalui FRACTIONAL RESERVE BANKING DAN FRACTIONAL RESERVE REQUIREMENT ???
Jom mengembara ke padang pasir untuk mengetahui jawapannya.
Negara Pasir Berdengung yang mempunyai matawang bernama Fulus telah meletakkan 20% sebagai fractional reserves requirement, yang mana ketetapan ini perlu diikuti oleh setiap bank² yang ada di Negara Pasir Berdengung. Pada satu hari, jeng… jeng… jeng… (suspen.. suspen…)
Laksamana Do yang mempunyai 1 Dinar Emas telah pergi Ke Bank Pusat Negara Pasir Berdengung untuk menukar 1 Dinarnya dengan matawang Fulus Negara Pasir Berdengung. Bank Pusat Negara Pasir Berdengung telah menyerahkan 100 Fulus sebagai tukaran dengan 1 Dinar Emas kepada Laksamana Do.
Laksamana Do kemudiannya telah pergi ke Bank A untuk mendepositkan 100 Fulus yang diperolehinya itu ke dalam akaun simpanan di Bank A.
Bank A menerima 100 Fulus daripada Laksamana A, dan WAJIB tidak menggunakan 20% dari jumlah itu (20 Fulus), manakala selebihnya (80 Fulus) boleh digunakan untuk tujuan mendapatkan keuntungan.
Satu hari, Laksamana Re telah datang memohon pinjaman sebanyak 80 Fulus daripada Bank A untuk membeli teropong ajaib daripada Laksamana Mi. Bank A telah meluluskan pinjaman tersebut dengan kadar Riba X% dalam tempoh Ytahun.
Laksamana Mi pula, apabila menerima pembayaran 80 Fulus, harga teropong ajaib, telah mendepositkan keseluruhan 80 Fulus berkenaan ke dalam akaun simpanan di Bank B.
Sepertimana Bank A, Bank B juga WAJIB tidak menggunakan 20% dari jumlah itu (16 Fulus), manakala selebihnya (64 Fulus) boleh digunakan untuk tujuan mendapatkan keuntungan.
Proses sebegini berlaku berulang-ulang sehinggalah keseluruhan baki wang Laksamana Do beredar ke seluruh Bank di Negara Pasir Berdengung.
Mari kita lihat keseluruhan wang yang dihasilkan oleh Bank-bank di Negara Pasir Berdengung melalui 100 Fulus asal yang didepositkan oleh Laksamana Do melalui sistem yang dipanggil FRACTIONAL RESERVE BANKING DAN FRACTIONAL RESERVE REQUIREMENT.
Rajah dibawah disediakan untuk memudahkan kefahaman anda
Bayangkan dengan simpanan hanya 100 Fulus telah menyebabkan wang itu berlegar dalam sistem perbankan Negara Pasir Berdengung sehingga boleh menyebabkan penciptaan wang sebanyak 500 Fulus dalam pasaran. Inilah hasil fractional reserve banking system.
Sekiranya selepas setahun, Laksamana Do ingin mendapatkan kembali 100 Fulus yang disimpannya daripada Bank A, maka Bank A terpaksa memohon pinjaman daripada Bank Pusat untuk membayar kepada Laksamana Do, memandangkan keseluruhan simpanan di Bank telah digunakan. Sudah tentunya Bank Pusat akan mengenakan kadar Riba.
Sekiranya Laksamana Do yang telah mengeluarkan 100 Fulus pergi ke Bank Pusat untuk menukar kembali kepada 1 Dinar Emasnya, apakah beliau akan berjaya mendapat 1 Dinar berkenaan?? Sudah semestinya tidak kerana 1 Dinar Emas kini telah bersamaan dengan 500 Fulus.
Laksamana Do yang terpinga² telah mempersoalkan kewajaran harga pertukaran ini. Jawapan yang akan beliau perolehi sudah semestinya…. INFLASI….
Jom mengembara ke padang pasir untuk mengetahui jawapannya.
Negara Pasir Berdengung yang mempunyai matawang bernama Fulus telah meletakkan 20% sebagai fractional reserves requirement, yang mana ketetapan ini perlu diikuti oleh setiap bank² yang ada di Negara Pasir Berdengung. Pada satu hari, jeng… jeng… jeng… (suspen.. suspen…)
Laksamana Do yang mempunyai 1 Dinar Emas telah pergi Ke Bank Pusat Negara Pasir Berdengung untuk menukar 1 Dinarnya dengan matawang Fulus Negara Pasir Berdengung. Bank Pusat Negara Pasir Berdengung telah menyerahkan 100 Fulus sebagai tukaran dengan 1 Dinar Emas kepada Laksamana Do.
Laksamana Do kemudiannya telah pergi ke Bank A untuk mendepositkan 100 Fulus yang diperolehinya itu ke dalam akaun simpanan di Bank A.
Bank A menerima 100 Fulus daripada Laksamana A, dan WAJIB tidak menggunakan 20% dari jumlah itu (20 Fulus), manakala selebihnya (80 Fulus) boleh digunakan untuk tujuan mendapatkan keuntungan.
Satu hari, Laksamana Re telah datang memohon pinjaman sebanyak 80 Fulus daripada Bank A untuk membeli teropong ajaib daripada Laksamana Mi. Bank A telah meluluskan pinjaman tersebut dengan kadar Riba X% dalam tempoh Ytahun.
Laksamana Mi pula, apabila menerima pembayaran 80 Fulus, harga teropong ajaib, telah mendepositkan keseluruhan 80 Fulus berkenaan ke dalam akaun simpanan di Bank B.
Sepertimana Bank A, Bank B juga WAJIB tidak menggunakan 20% dari jumlah itu (16 Fulus), manakala selebihnya (64 Fulus) boleh digunakan untuk tujuan mendapatkan keuntungan.
Proses sebegini berlaku berulang-ulang sehinggalah keseluruhan baki wang Laksamana Do beredar ke seluruh Bank di Negara Pasir Berdengung.
Mari kita lihat keseluruhan wang yang dihasilkan oleh Bank-bank di Negara Pasir Berdengung melalui 100 Fulus asal yang didepositkan oleh Laksamana Do melalui sistem yang dipanggil FRACTIONAL RESERVE BANKING DAN FRACTIONAL RESERVE REQUIREMENT.
Rajah dibawah disediakan untuk memudahkan kefahaman anda
| Nama Bank | Jumlah disimpan | Jumlah pinjaman diberikan | Jumlah Wajib dipegang |
| Bank A | 100 Fulus | 80 Fulus | 20 Fulus |
| Bank B | 80 Fulus | 64 Fulus | 16 Fulus |
| Bank C | 64 Fulus | 51.20 Fulus | 12.80 Fulus |
| Bank D | 51.20 Fulus | 40.96 Fulus | 10.24 Fulus |
| Bank E | 40.96 Fulus | 32.77 Fulus | 8.19 Fulus |
| Bank F | 32.77 Fulus | 26.21 Fulus | 6.55 Fulus |
| Dan Seterusnya | ........ | ........ | ........ |
| 500 Fulus | 400 Fulus | 100 Fulus |
Bayangkan dengan simpanan hanya 100 Fulus telah menyebabkan wang itu berlegar dalam sistem perbankan Negara Pasir Berdengung sehingga boleh menyebabkan penciptaan wang sebanyak 500 Fulus dalam pasaran. Inilah hasil fractional reserve banking system.
Sekiranya selepas setahun, Laksamana Do ingin mendapatkan kembali 100 Fulus yang disimpannya daripada Bank A, maka Bank A terpaksa memohon pinjaman daripada Bank Pusat untuk membayar kepada Laksamana Do, memandangkan keseluruhan simpanan di Bank telah digunakan. Sudah tentunya Bank Pusat akan mengenakan kadar Riba.
Sekiranya Laksamana Do yang telah mengeluarkan 100 Fulus pergi ke Bank Pusat untuk menukar kembali kepada 1 Dinar Emasnya, apakah beliau akan berjaya mendapat 1 Dinar berkenaan?? Sudah semestinya tidak kerana 1 Dinar Emas kini telah bersamaan dengan 500 Fulus.
Laksamana Do yang terpinga² telah mempersoalkan kewajaran harga pertukaran ini. Jawapan yang akan beliau perolehi sudah semestinya…. INFLASI….
